近期，国家金融监督管理总局陕西监管局发布了一则处罚公告，揭露了西安银行健康路支行前行长秦江因信贷业务违规和员工行为管理不力，被永久禁止从事银行业工作的决定。这一处罚引发了广泛关注。
据相关消息，西安银行健康路支行在面对时代财经的询问时，一名工作人员表示该事件已过去多年，对涉事行长并不熟悉，也不了解具体情况。时代财经进一步向西安银行董办发送了问询函件，但截至发稿时，尚未收到回复。
那么，究竟哪些行为会导致如此严厉的处罚呢？博通咨询首席分析师王蓬博对此进行了深入解析。他指出，信贷业务中的欺诈、伪造文件等严重违法犯罪行为，或者因未充分调查和评估借款人信用状况而导致大量不良贷款，都可能构成处罚的理由。对于管理者而言，如果内部管理混乱，员工行为管理严重缺失，导致信贷业务违规行为频发，形成系统性风险，损害银行声誉和市场秩序，同样会面临被终身禁业的处罚。秦江的情况或与这些原因密切相关。
另外，时代财经获取的多份法律文书揭示了秦江涉及的一起法律纠纷。据称，王先生在2016年3月期间，因秦江的请求，向陕西德飞新能源科技集团有限公司（德飞公司）借款400万元。然而，在王先生未到场的情况下，秦江通过特殊转账方式将这笔款项直接转给了德飞公司。事后，虽然秦江提供了担保，但德飞公司破产，这笔款项至今未能追回。王先生多次向西安银行寻求解决，但银行方面以正在上市为由请求其暂时不要主张权利。尽管王先生多次提起诉讼，但法院最终未支持其诉求。
值得注意的是，西安银行健康路支行与德飞公司之间存在大额法律纠纷，涉案金额高达1050.99万元。秦江在2016年底已从西安银行健康路支行行长职位上卸任。
今年以来，西安银行在信息披露和风控合规方面多次出现问题。例如，在第三季度报告中，西安银行将近2.74亿元的现金流量数据错误列示，导致员工薪酬出现“倒贴”的乌龙事件。对此，西安银行发布更正公告，并向投资者道歉。
西安银行渭南分行也因集团客户统一授信执行不到位被罚款25万元，相关负责人受到监管警告。同时，西安银行还因2020年至2022年资产负债表中部分金融资产分类不准确，收到陕西证监局的警示函。时任董事长郭军、行长梁邦海和负责财务工作的副行长黄长松均被出具警示函。目前，郭军已因到退休年龄辞任，梁邦海接任董事长一职，黄长松则继续担任副行长。
对于西安银行频繁发生的监管处罚和信息披露问题，王蓬博认为，这表明该银行在财务报表编制、审核等环节存在漏洞，缺乏有效的复核和监督机制。尽管银行有财务信息审核和信息披露的相关制度，但在执行过程中显然存在问题。
西安银行方面表示，已经完成了相关问题的整改，并将严格按照监管法规要求，提高财务信息披露质量，促进公司健康、可持续发展。
