随着个人养老金制度的不断推进，相关产品日益丰富，目前已超800只。然而，对于广大已开户民众而言，如何选择适合自己的养老金产品仍是一大难题，犹如在茫茫大海中捞针。
为改善这一现状，近日举行的"第五届全国养老金发展论坛"上，多位专家提出了引入个人养老金投资顾问服务的建议。他们认为，投顾角色的引入将有助于民众更好地规划个人养老金资产配置，并提供专业、及时的产品选择服务。
人社部相关负责人也表示，当前个人养老金制度的重点在于将试点项目逐步推向全国，并在此过程中不断深化研究，包括探索引入市场化投资顾问服务，以满足民众的实际需求。
论坛上还讨论了养老第二三支柱的税收优化共享和互通问题。专家们认为，打通二三支柱的税收优惠，不仅有助于节省管理成本，还能更公平地保障民众的养老权益。通过合并管理第二三支柱的个人账户，并实现税优额度的共享，可以激励更多人参与个人养老金储备，从而快速形成巨大的养老资金池。
针对个人养老金产品同质化及相对收益率提升的问题，也有专家提出了拓宽投资渠道、将企业年金集合计划产品纳入第三支柱投资范围等建议。这些举措有望为个人养老金市场注入更多活力，提供更多元化的投资选择。
在投顾服务方面，一些金融机构已经开始尝试类似角色。例如，有的保险公司代理人在为客户讲解个人养老金政策并推荐相关产品时，客观上发挥了投资顾问的作用。然而，如何提升这类服务的独立性和专业性，仍是未来需要探索的问题。
总体来看，个人养老金制度的发展和完善仍面临诸多挑战。但通过引入投资顾问服务、优化税收政策等措施，我们有望为民众提供更加便捷、高效的个人养老金管理服务，助力构建更加稳健的养老保障体系。
